Obostrzenia w przepisach bankowych

Od czasu światowego kryzysu bankowego zaostrzyły się wymogi co do udzielania przez banki pożyczek na cele konsumpcyjne. Zmiany te nie ominęły także kredytów samochodowych, które cieszą się niesłabnącą popularnością, ponieważ nie wpłynęło na nie w tak dużym stopniu załamanie gospodarcze.

Największą ze zmian, wprowadzonych w związku z tą sytuacją, jest obniżenie wysokości kredytu, jaki można obecnie dostać na spłatę samochodu, nowego lub używanego.

Nie istnieje bowiem możliwość uzyskania pożyczki w wysokości równej 100 procent wartości auta, tak jak to było wcześniej.

Dotyczy to także ofert, proponowanych przez specjalnie do tego celu przystosowane banki samochodowe, które są związane z konkretną marką pojazdu. Wymagają one po wprowadzeniu nowych regulacji minimum 10-procentowej wpłaty własnej na początek.

Banki samochodowe oferują obecnie i tak najkorzystniejsze warunki, jeśli chcemy zdecydować się na konkretną markę samochodu, a dodatkowo warto wspomnieć, że niektóre z nich pozwalają na spłatę kredytu nawet przez 6 lat, co jest rzadko spotykane. Tak jak i przy innego typu kredytach samochodowych, tak i tutaj należy się jednak wystrzegać teoretycznie korzystnych ofert i kalkulować zawczasu kredyt wraz ze wszystkimi dodatkowymi kosztami. Jest to czasami ważniejsze niż wysokość poszczególnych rat, jakie trzeba spłacać co miesiąc, ponieważ banki sprytnie wplatają wszystkie opłaty, zawarte w umowie. Porównanie kosztów całkowitych kredytu w różnych bankach (ukrytych we wskaźniku rocznej stopy oprocentowania RRSO) powinno być pierwszą rzeczą, jaką każdy klient powinien zrobić przed podpisaniem dokumentów wiążących go z bankiem.

Banki zmieniają także systemy zabezpieczające na kredycie, będące nieodłącznym elementem pożyczek samochodowych.

Głównym mechanizmem ubezpieczeniowym jest w tego typu pożyczkach standardowo sam samochód, do którego banki potrafią zawsze łatwo uzyskać prawo w przypadku problemów ze spłatą kredytu. Z drugiej strony są one pomimo kryzysu w dalszym ciągu atrakcyjną formą zaciągnięcia pożyczki ze względu na wciąż korzystne oprocentowanie w porównaniu do pożyczek gotówkowych gotówkowych. Najczęściej instytucje finansowe stosują zabezpieczenia w postaci zastawu rejestrowego (czyli wpisu do odpowiedniego rejestru, który umożliwia zajęcie samochodu w wypadku wszelkich problemów ze spłatą) lub przewłaszczenia (bank jest współwłaścicielem samochodu, co uniemożliwia podejmowanie samodzielnych decyzji odnośnie auta). Banki samochodowe stosują głównie metodę przewłaszczenia, co wynika z charakteru ich działalności.