Jak działa ubezpieczenie OC?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) jest obowiązkowe dla każdego posiadacza pojazdu mechanicznego. Za brak takiego ubezpieczenia prawo przewiduje określone kary pieniężne wynoszące nawet 500 euro. Jednak samo ubezpieczenie dotyczy konkretnego samochodu, więc ubezpieczenie działa niezależnie od tego, kto kieruje pojazdem. Pomimo, że obowiązek wykupienia polisy OC ciąży na właścicielu pojazdu to jednak ubezpieczenie dotyczyć będzie samego pojazdu. Oznacza to, że ochroną ubezpieczeniową objęte będą nie tylko zdarzenia, których sprawcą był właściciel pojazdu, ale także wszelkie zdarzenia z udziałem ubezpieczonego samochodu. Oznacza to, że wypłata odszkodowania będzie możliwa wówczas, gdy kierującym jest także inna osoba.

W przypadku kupna nowego samochodu ubezpieczenie OC powinno być ważne od chwili rejestracji pojazdu. W przypadku samochodu używanego będzie inaczej – samochody używane zazwyczaj mają ważne ubezpieczenie. Zgodnie z art. 31 ustawy o obowiązkowych ubezpieczeniach w przypadku zbycia pojazdu mechanicznego jego nabywca staje się równocześnie stroną w dotychczasowej umowie o ubezpieczenie OC. Jeżeli kupujący nie wypowie umowy, wówczas wygaśnie ona z upływem czasu, na który została zawarta.

W jakim przypadku ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC gwarantuje, że w razie wypadku nam lub osobie trzeciej, która ucierpiała z naszej winy zostanie wypłacone odszkodowanie. Jednak jest kilka powodów, przez które ubezpieczyciel może zażądać zwrotu wypłaconego odszkodowania odmówić wypłaty.

W jakich przypadkach ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania?

Ogólnie rzecz biorąc ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie jeżeli nastąpiło zdarzenie określone w umowie ubezpieczenia. Na przykład uszkodzenie auta, kradzież. Wysokość sumy odszkodowania jest zależna od rodzaju polisy i sumy ubezpieczenia. A suma ubezpieczenia ustalana jest według wartości rynkowej pojazdu i wielu innych kryteriów jak bezszkodowość kierowcy, staż itd.

W umowie o ubezpieczenie powinno być jasno wyszczególnione, w jakich przypadkach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Warto więc przed podpisaniem umowy dokładnie ją przeczytać zwracając szczególną uwagę właśnie na punkty dotyczące odmowy wypłat odszkodowania. Z reguły do głównych przyczyn niewypłacania odszkodowań jest niedopełnienie obowiązków ciążących na ubezpieczonym. A więc, nieuregulowanie składek, zatajenie informacji przy podpisywaniu umowy, zwłoka z zapłatą za polisę.

Oczywistym jest, że, odszkodowanie nie zostanie wypłacone również wtedy, gdy:

• Szkoda nie wystąpiła w ogóle
• Wystąpiła szkoda nie przewidziana w umowie
• Szkoda została wyrządzona celowo przez ubezpieczonego

Zwrot wypłaconego odszkodowania z ubezpieczenia
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych mówi, że istnieje możliwość, że zakład ubezpieczeń będzie dochodził zwrotu wypłaconego już odszkodowania. Stanie się to w przypadkach, gdy:

• Kierujący wyrządził szkodę będąc pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających,
• Kierujący wyrządził szkodę umyślnie,
• Posiadanie pojazdu nastąpiło na skutek popełnienia przestępstwa
• Kierujący nie posiadał aktualnych uprawnień do kierowania pojazdem za wyjątkiem sytuacji ratowania życia ludzkiego, lub pościg za osobą, która popełniła przestępstwo,
• W sytuacji gdy kierujący zbiegł z miejsca zdarzenia,